中國農(nóng)業(yè)銀行慶陽分行黨委書記、行長 楊發(fā)海

小微企業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，是吸納就業(yè)的“主力軍”，是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的“感溫器”，是增強(qiáng)社會(huì)凝聚力的“黏合劑”，為擴(kuò)大就業(yè)、繁榮市場、改善民生提供了重要支撐。為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，中國農(nóng)業(yè)銀行慶陽分行堅(jiān)決扛起國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本宗旨，聚焦小微企業(yè)融資“難、慢、貴”問題，構(gòu)建了“政策協(xié)同+機(jī)制創(chuàng)新+科技賦能”三位一體的服務(wù)模式，扎實(shí)推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落實(shí)落地，以真招實(shí)措為全市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。

強(qiáng)化政策協(xié)同，錨定服務(wù)小微的戰(zhàn)略方向

一是快速響應(yīng)，護(hù)航服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)。中國農(nóng)業(yè)銀行慶陽分行黨委將服務(wù)小微企業(yè)作為踐行“兩個(gè)維護(hù)”的政治任務(wù)，及時(shí)成立融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作專班，深入學(xué)習(xí)《甘肅省分行支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落實(shí)方案》，明確支持小微企業(yè)的工作重點(diǎn)及配套政策。嚴(yán)格落實(shí)國務(wù)院《加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施》和農(nóng)行總行“普惠金融提質(zhì)工程”要求，由市縣行“一把手”親自抓、親自部署、親自調(diào)度相關(guān)工作，設(shè)置盡職免責(zé)條款，確�；鶎涌蛻艚�(jīng)理100%覆蓋，全力保障和激發(fā)各層級(jí)辦貸活力。

二是協(xié)同聯(lián)動(dòng)，共筑良好融資生態(tài)。一方面，與政府部門緊密合作。積極響應(yīng)市委、市政府、銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于金融支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的倡議，主動(dòng)匯報(bào)銜接具體目標(biāo)和措施；充分利用甘肅“信易貸”平臺(tái)，加大普惠小微企業(yè)貸款投放力度；與工商聯(lián)積極對(duì)接，共同推動(dòng)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，確保在“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制”等各項(xiàng)重點(diǎn)工作中走在同業(yè)前列。另一方面，加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)深度合作。與甘肅金控等多家擔(dān)保公司深化合作，通過拓寬融資增信渠道、增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式，持續(xù)加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸供給。

三是多級(jí)聯(lián)動(dòng)，形成金融服務(wù)合力。為深度融入全市融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，確保“千企萬戶大走訪”活動(dòng)扎實(shí)開展，中國農(nóng)業(yè)銀行慶陽分行分層組建9支服務(wù)團(tuán)隊(duì)，挑選160名業(yè)務(wù)骨干參與各級(jí)政府工作專班，提供支持服務(wù)，力求“兩張清單”摸排更準(zhǔn)更全。高效對(duì)接市縣發(fā)改部門，全面了解小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、資金需求及面臨困難，確保政策傳導(dǎo)到位、金融服務(wù)到位，形成多級(jí)聯(lián)動(dòng)、上下貫通的工作格局，發(fā)揮合力推動(dòng)更多金融活水精準(zhǔn)直達(dá)小微企業(yè)。今年以來，中國農(nóng)業(yè)銀行慶陽分行積極搭建“線上+線下”雙平臺(tái)，累計(jì)開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)56場，走訪企業(yè)151家，需求響應(yīng)率達(dá)100%。

強(qiáng)化機(jī)制創(chuàng)新，打造全鏈條服務(wù)閉環(huán)

一是“直達(dá)+快速”，確保信貸資金精準(zhǔn)滴灌。錨定扶持資金直達(dá)基層的首要任務(wù)，積極探索“扶小助微、穩(wěn)企利企”的金融路徑和特色樣本，圍繞小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)群體，建立各縣（區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委“四級(jí)對(duì)接服務(wù)機(jī)制”，打開小微企業(yè)“融資服務(wù)”窗口，組織團(tuán)隊(duì)深入社區(qū)、街道、鄉(xiāng)村開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，了解小微企業(yè)經(jīng)營情況和融資需求。截至3月底，農(nóng)行慶陽分行小微貸款余額46.75億元，實(shí)現(xiàn)信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜。

二是“減費(fèi)+續(xù)貸”，確保優(yōu)惠政策潤澤萬戶。為積極落實(shí)國家減費(fèi)讓利、助企惠民政策，中國農(nóng)業(yè)銀行慶陽分行將“千企萬戶大走訪”活動(dòng)與全市“一起益企”等專項(xiàng)行動(dòng)有機(jī)結(jié)合，嚴(yán)格執(zhí)行銀保監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，提出“小微企業(yè)融資成本要逐年明顯下降”的具體目標(biāo)。近兩年，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資成本下降27BP，確保低成本資金直達(dá)小微企業(yè)，對(duì)小微企業(yè)貸款除利息外免收其他融資費(fèi)用，近三年減費(fèi)讓利超1200萬元，大大降低了企業(yè)負(fù)擔(dān)。同時(shí)，積極落實(shí)無還本續(xù)貸政策，主動(dòng)摸排存量到期客戶訴求，對(duì)貸款到期后仍有融資需求且臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，通過無還本續(xù)貸模式提供續(xù)貸支持，做到“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”，著力緩解企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的問題。

三是“聯(lián)動(dòng)+定制”，確保服務(wù)質(zhì)效擴(kuò)面上量。一方面，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，同步整合公司、風(fēng)險(xiǎn)、科技部門資源，推進(jìn)前中后臺(tái)協(xié)同，開展內(nèi)外部合作，增強(qiáng)金融服務(wù)合力，全面順應(yīng)小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。另一方面，設(shè)立小微企業(yè)融資信貸審批快速通道，確保對(duì)小微企業(yè)的貸款請(qǐng)求能夠得到專人迅速響應(yīng)，大力推動(dòng)普惠金融向場景化、線上化、小額化、特色化轉(zhuǎn)型。圍繞制造業(yè)、專精特新、普惠涉農(nóng)、特色產(chǎn)業(yè)集群等重點(diǎn)領(lǐng)域，搭建“抵押+信用”“線上+線下”的多元化體系，量身定制金融服務(wù)方案。截至3月底，中國農(nóng)業(yè)銀行慶陽分行累計(jì)為小微企業(yè)授信8.8億元，發(fā)放貸款8.1億元，為企業(yè)提供高效、便捷的融資支持。

突出數(shù)字賦能，破解放貸效率難題

一是優(yōu)模式，高效服務(wù)精準(zhǔn)助力企業(yè)發(fā)展。積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，致力打造有溫度的普惠金融服務(wù)品牌。通過線上貸款申請(qǐng)、審批和放款等流程，運(yùn)用“惠農(nóng)e貸”線上平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)跑腿”替代“企業(yè)跑路”，審批時(shí)效提升50%，極大地提高了貸款辦理的速度和便捷性。

二是抓產(chǎn)品，用好數(shù)字賦能引領(lǐng)服務(wù)升級(jí)。依托政務(wù)、稅收、社保等大數(shù)據(jù)，堅(jiān)持走好數(shù)字化普惠發(fā)展道路。充分結(jié)合農(nóng)行“普惠e站”系統(tǒng)測額、農(nóng)戶建檔等工作，前置準(zhǔn)入和授信模型，將“大走訪”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;現(xiàn)場盡調(diào)”，提高清單審核效率和“納稅e貸”“結(jié)算e貸”等線上貸款通過率，實(shí)現(xiàn)迅速、精確評(píng)估小微企業(yè)的信用狀況，減少審批過程中的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款決策的準(zhǔn)確性和安全性。

三是強(qiáng)管控，精準(zhǔn)監(jiān)測確保風(fēng)險(xiǎn)可控。堅(jiān)持以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以科技為驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建自動(dòng)、前瞻、精益的“1+5”數(shù)字化風(fēng)控體系，貫穿貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)，形成風(fēng)險(xiǎn)控制閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)全方位、全流程、全周期、全人員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保小微金融風(fēng)險(xiǎn)可控、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。截至3月末，全行普惠小微貸款不良率控制在3%以內(nèi)，真正實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、質(zhì)優(yōu)”的良性循環(huán)，全力維護(hù)全市資產(chǎn)環(huán)境穩(wěn)健發(fā)展。

中國農(nóng)業(yè)銀行慶陽分行作為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力銀行，將以更高站位貫徹金融工作政治性、人民性要求，以更實(shí)舉措暢通小微企業(yè)融資“最后一公里”。充分激發(fā)小微企業(yè)經(jīng)營活力，全力當(dāng)好區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)者、“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)鏈的助力者、小微企業(yè)的扶持者、鄉(xiāng)村振興的支持者，切實(shí)推動(dòng)支持小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制見實(shí)見效，為全市社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。